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温州民间借贷现状:这是一个怎样的食利江湖?
发布日期:2019-09-11 08:19   来源:未知   阅读:

  向来被视为金融发展标志性区域的温州,借贷之风由来已久。人行温州中心支行刚刚进行了一次民间借贷问卷调查,发现有89%的家庭(或个人)和59.67%的企业参与了民间借贷。

  曾经,这仅仅是一种攀附亲缘和地缘之上的民间行为,而如今,随着民间高利借贷机构式强,民间金融经历变更后,“食利者”聚拢资金链之上,貌似已进入“满城借贷”态势。

  谁是“食利者”?他们如何聚拢,又如何分享收益?他们扮演怎样的角色?会是潜在隐患?

  万风(化名),男,30多岁。20多年前,家族就从事民间借贷,如今,除了做投资,亦有不少资金涉及高利借贷,深谙民间金融“江湖”体系。

  万风提及,温州的民间借贷史,对于温州当年经济发展,实际上起到了非常关键的作用,“上世纪70年代末,为什么都是大锅饭,温州人为什么能先跑起来?很多温州老板第一笔钱,实际上都来自民间借贷。大家把钱聚在一起办大事。”

  这种以“呈会”形式出现的融资方式,即亲朋直接共同集资,轮流给彼此使用,使用者要支付利息。

  “从那时起,温州人明确两点,一是亲兄弟明算账,二是借用资金是要付出成本的”。万风说,这就是温州民间借贷基本“游戏规则”。

  万风称,久而久之,在温州人概念中,“信用”已成为一种可以用来作为抵押的资产,而民间借贷也在这个基础之上愈加繁荣。

  到了上世纪80年代中期,这种互助形式慢慢催生出了资金“掮客”,“他们真正把借钱当生意来做。”

  资金“掮客”群体,日后成为催生各类担保公司、典当行和寄售行主力,甚至成为高利贷“操盘者”。

  随着典当行激增,寄售行兴旺,担保公司盛行,近几年,温州民间金融生态不断历经变更。

  传统借贷模式已被彻底打破,如今的民间借贷市场,渐成各类“食利者”的欢场。

  公开资料显示,人民银行温州中心支行前段时间进行的一次民间借贷问卷调查,接受调查的对象中,有89%的家庭(或个人)和59.67%的企业参与了民间借贷。

  万风强调,香港最快开奖现场直播。“满城借贷”听起来颇为夸张,但却是很多温州人认同的常态,“借贷已是温州人生活的一部分,并不是谈之色变的龌龊勾当。”

  他举了个例子:张平(化名)5年前毕业,进入一家事业单位工作,前段时间,他以1分多月息,向某商业银行贷出个人信用贷款20万元。随后,把这笔钱以2分月息,交给一个开担保公司的亲戚放高利贷。

  “这太普遍了,现在民间金融活跃,很多普通老百姓,也或多或少与高利贷沾上边。”万风说。

  类似张平这样的群体,即为底层“食利者”代表。他们数量众多,分布弥散,并非寄生资本,只是想让手中的钱,有一个增值保值的途径,“在他们看来,这跟其他投资无异。”

  这种借贷,往往会以“击鼓传花”形式流转。比如,A以1分月息把钱借给B;B又以1.5~2分月息借给C;C再把钱以2.5~3分的月息,借给某民间高利借贷机构(中间可以有更多的环节),然后,民间高利借贷机构又以更高利率借给D。

  这其中,人人都是“食利者”。如果资金链没有断裂,他们都有可观收入,民间借贷市场自然显现所谓繁荣。

  普通人看中“食利”,做企业的人,很难无视这种状况。“做实业赚钱不容易,倒不如放贷来得轻松,这几乎成为商界公开的秘密。”万风说。

  企业主很容易就能加入这个“圈子”。因为他们手头有设备和厂房,可以抵押贷款。

  而温州人多好投资,以致信贷资金用途经初期监控,后期便很难界定用途。账面上看,贷款去向一点没问题,而实际却被用来放高利贷。

  上述调查便提及,受访的温州中小企业中,有60%左右企业已参与民间借贷中。

  之前,关于温州民间借贷状况概况,很多人用了“量价齐升”这个词,意为不仅利率不断攀升,规模也持续放大。

  温州中小企业促进会会长周德文此前表示,民间借贷利率已非常高了,短期借款月息6~8分,半年以上(长期)的也要3~4分。

  人民银行温州中心支行一季度民间借贷市场监测结果显示,温州民间借贷市场确实持续活跃,借贷利率连续攀升。

  3月,民间借贷市场综合利率水平达24.81%,为去年年中建立综合监测体系以来最高值。

  不仅如此,3月末,温州全市社会融资总量达432.74亿元,其中新增本外币贷款占社会融资总量的63.5%,同比下降7.3个百分点。

  贷款规模和民间借贷量一向呈“你进我退”关系,由此也不难推测,民间借贷市场的“量”,也处于上升通道。

  这种状况在一直延续?昨天,万风给出的最新估算是,民间短期借贷月利率,大概维持在6~8分左右,长期的在2~3分。

  按此说法,民间借贷利率略有回调?人民银行温州中心支行最新民间借贷利率监测数据,似乎佐证了这一说法。5月,温州民间借贷综合利率为24.38%,比上季度末回落0.43个百分点。

  “利率这个东西,变动性很大,不同的人,在不同状况下,即使找同一个熟人借钱,约定利率都可能差别很大。”万风说,这与借贷时间长短、资金充足与否等都关系密切。

  万风估计,这次回调,和近期民间借贷市场风险预期上升,以及放贷主体对风险的控制意识加强,应该不无关系。“或许民间借贷市场也在自我修正,确实不要太过分了。”

  该支行刚刚出具的今年第二季度储户问卷显示,温州人的民间借贷意愿,继第一季度创出新高后,持续保持攀升势头。在最合算的投资方式中,选择民间借贷的储户占24.5%,较上季度提高4.75个百分点,较去年同期提高11.25个百分点,并首度超越其他投资方式,成为最合算投资方式。选择房地产投资的占比,则较上季大幅下降5.25个百分点。

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